Het verkrijgen van een woonlening voor een tiny house
Een tiny house is een woonconcept dat overgewaaid is vanuit de Verenigde Staten. V
oor sommigen is dit de woonvorm van de toekomst, anderen zien het eerder als een innovatief tweede verblijf.
Een tiny house heeft meestal een oppervlakte tussen 15 en de 50 m² en de kostprijs varieert tussen €50.000,- en €100.000,-. Gezien de mediaanprijs voor een woning in ons land zo’n €252.000,- bedraagt, is een tiny house dus fors goedkoper.
Voor een klassieke woning ga je doorgaans een woonlening aan maar voor een tiny house is dat niet bij elke bank mogelijk en moet je soms een persoonlijke lening afsluiten.
Bij BNP Paribas Fortis en ING beschouwen ze een tiny house niet als een klassieke woning, waardoor het niet in aanmerking kan komen voor een hypothecaire lening met een onroerend doel. Een bijkomende verklaring volgens deze banken is dat de bedragen voor tiny houses te klein zijn om in aanmerking te komen voor hypothecaire financiering. Bovendien zouden de hypotheekkosten dan ook veel te hoog zijn naast het probleem van het ‘verplaatsbare’ aspect waardoor het niet onroerend zou zijn en er geen domicilie aan gekoppeld kan worden.
In tegenstelling tot bovenstaande banken kan je bij KBC Bank wel een tiny house kopen via een hypothecaire lening. Men beschouwt het als een onroerend goed uit zijn aard waardoor een hypotheek nemen mogelijk is.
Bij Belfius zijn er zelfs twee mogelijkheden tot financiering van een tiny house. In eerste instantie beschouwen ze een tiny house als onroerend als het ofwel fysiek verankerd is in de grond en niet kan worden verplaatst zonder beschadiging, ofwel wanneer de partijen de bedoeling hebben om het tiny house op duurzame wijze ter plaatse te laten. Als er niet aan deze voorwaarden is voldaan, beschouwen ze het als een roerend goed en blijft een persoonlijke lening mogelijk.
Een persoonlijke lening op afbetaling kan echter ook zijn voordelen hebben. Zo is ze eenvoudig af te sluiten, vereist ze geen bezoek aan een notaris en vermijd je de hypotheekgarantie. Ze laat ook toe een bepaald bedrag te lenen tegen een vaste rentevoet en voor een periode die vóór de ondertekening van het contract reeds vastgesteld wordt. Het nadeel van een persoonlijke lening is dan weer de hogere interestvoet ten opzichte van de hypotheekintresten.
Herlees hier het integrale, originele artikel.
Bron: hln.be | Foto: ©Darrien Staton on Unsplash
